Skip to main navigation menu Skip to main content Skip to site footer
Law & Social Bounds

Articles

No. 4 (2024): Law & Social Bonds Nr 4 (51) 2024

Limits of Application of the Institution of Free Credit by a Member of the Cooperative Savings and Credit Union

  • Jacek Skoczek
Submitted
March 25, 2024
Published
2024-09-27 — Updated on 2024-09-27
Versions

Abstract

The article discusses the boundaries of applying the institution of interest-free credit by members of the Cooperative Savings and Credit Union (SKOK). The concept of interest-free credit was introduced into Polish law as a result of implementing the EU Directive 2008/48/EC, allowing member states to establish sanctions for breaches of national provisions adopted in accordance with this directive.

 

According to Polish law, a consumer can demand repayment of credit without interest and other costs if the creditor has violated the informational obligations specified in the Consumer Credit Act. Similar sanctions already existed in national law, but their formulation underwent changes, including the requirement of written declaration by the consumer.

 

However, the interest-free credit sanction appears to be disproportionate and one-sided, negatively impacting the economic interests of the creditor. Particularly problematic is its implementation in the case of SKOKs, where members have extended financial liability for the union's activities.

 

Analyzing the principle of proportionality in the context of applying the interest-free credit sanction against SKOKs highlights the need to maintain a balance between consumer interests and the financial stability of the union. In the case of SKOKs, which operate on the basis of shared ownership by members and a common economic purpose, applying the interest-free credit sanction requires particular caution and consideration of the specific nature of these relationships.

 

The author of the article emphasizes the need to change the regulations concerning interest-free credit to account for differences in creditor misconduct and the specific economic relationships between the creditor and the consumer. The de lege ferenda proposal suggests introducing differentiated sanctions and considering the actual harm to the consumer, which would allow for more proportionate and fair regulations regarding consumer protection and the stability of SKOK-type financial institutions.

 

 

References

  1. Bednarek Małgorzata, „Sankcja «kredytu darmowego» jako środek ochrony konsumenta” Europejski Przegląd Sądowy, No. 3 (2009): 13-21.
  2. Bierecki Dominik, Zasada swobody umów w prawie spółdzielczym. Warszawa: C. H. Beck, 2021.
  3. Cioch Henryk, Prawo spółdzielcze. Warszawa: Wolters Kluwer, 2011.
  4. Cioch Henryk, Zarys prawa spółdzielczego. Warszawa: Wolters Kluwer, 2007.
  5. Garlicki Lech, Marek Zubik, Konstytucja Rzeczypospolitej Polskiej. Komentarz. Tom II. Art. 30–86, red., Warszawa: Wydawnictwo Sejmowe, 2016.
  6. Herbet Andrzej, Szymon Pawłowski, Piotr Zakrzewski, Spółdzielcze kasy oszczędnościowo kredytowe. Komentarz. Warszawa: C. H. Beck, 2014.
  7. Jedliński Adam, Członkostwo w spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej. Warszawa: Lexis Nexis, 2002.
  8. Łabęda Krzysztof, „Arbitraż konsumencki na przykładzie unii kredytowych funkcjonujących w systemie prawa common law” Pieniądze i Więź, nr 4 (2003): 193-191.
  9. Rogoń Dominika, Kredyt Konsumencki. Komentarz. LEX/el. 2002. https://sip.lex.pl/#/commentary/587235321/32761?tocHit=1.
  10. Skoczek Jacek, „Członek spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej – konsument czy inwestor?” Głos Prawa. Przegląd Prawniczy Allerhanda, nr 1 (2023). https://glosprawa.pl/artykul-305/czlonek-spoldzielczej-kasy-oszczednosciowo-kredytowej-konsument-czy-inwestor.
  11. Skoczek Jacek, „Problematyka członkostwa w kasach oszczędnościowo-kredytowych w orzecznictwie Sądu Najwyższego w latach 2019-2022” Prawo i Więź, nr 43 (2022): 173-186. https://www.prawoiwiez.edu.pl/piw/article/view/622.
  12. Skoczek Jacek, „Źródła obowiązku dopłat z tytułu dodatkowej odpowiedzialności członkowskiej”, [in:] Prawo prywatne w służbie społeczeństwu, Księga poświęcona pamięci prof. Adama Jedlińskiego. Sopot: Spółdzielczy Instytut Naukowy, 2019.
  13. Srokosz Witold, „Członek SKOK jako konsument usług bankowych” E – biuletyn CBKE (2008). https://sip.lex.pl/#/publication/469846579.
  14. Wojtyczek Krzysztof, „Komentarz do art. 31”, [in:] Konstytucja Rzeczypospolitej Polskiej. Komentarz, t. II, Art. 30-86, red. Lech Garlicki, Marek Zubik. Warszawa: Wydawnictwo Sejmowe, 2016.
  15. Zakrzewski Piotr, Status prawny członka spółdzielni mieszkaniowej w spółdzielczych stosunkach lokatorskich. Warszawa: Wolters Kluwer, 2010.

Downloads

Download data is not yet available.